关注理由
中国人民银行和商务部等部门发布的“商业预付卡新规”将在11月1日正式实施,预付卡的购买限制将进一步收紧。事实上,关于预付卡的发行,相关部门曾多次发文进行规范,但从目前的情况看,不少商家仍旧存在不规范发卡行为。此次新规能起到多大作用?《法制日报》记者和业内人士进行了探讨。
□视点关注
本报记者杜晓
预付卡因为自身的一些特点,一直被认为是暗藏腐败玄机。中国人民银行近日制定并发布《支付机构预付卡业务管理办法》,自2012年11月1日起施行。
上述办法出台之后,叫好者有之,质疑者有之,《法制日报》记者对此进行了采访。
多数商家“化整为零”规避
在去年,为了防止商业预付卡洗钱、套现、偷逃税款以及行贿受贿等行为,国务院办公厅就转发了中国人民银行、监察部、财政部、商务部、税务总局、工商总局、预防腐败局《关于规范商业预付卡管理的意见》,首度对一直“地位未明”各种商业预付卡进行了规范。意见要求,达到一定额度的预付卡购买须实名登记。未经批准,任何非金融机构不得发行多用途预付卡。此外,还对不记名商业预付卡的面值进行了限定,要求面值不得超过1000元。
据不完全统计,我国目前有30个省市的283个地级以上城市主要商场都发行过封闭式专用预付卡,预计预付卡市场规模将保持年均30%以上的增速。
近日,记者走访了多家商场和超市后发现,预付卡实名制在各个商家间的执行情况并不完全一致。
在一家大型商场内,记者提出要购买一定数量的购物卡,对方告诉记者,商场发行的购物卡主要包括1000元和5000元两种,如果购买1000元的购物卡是不需要用身份证登记的,而购买5000元的购物卡则需要登记。此外,如果一次性购买1000元的购物卡在5张以上也是需要实名登记。而且,无论是单张或者累计在5000元以上的购物卡,均要求使用支票或者转账等非现金结算方式,不得使用现金。
而在另一家大型商场内,记者提出要购买5000元的购物卡,售卡工作人员告诉记者,这家商场只出售1000元的购物卡。
“你可以一次买5张,不需要使用身份证登记。我再给你个袋装在一起,送人和5000元的卡也是一样的。”工作人员向记者建议。
记者还了解到,在这家商场里,是可以通过现金购卡的。
随后,记者又来到一家大型超市,并了解到,这家超市发行的购物卡主要包括300元、500元、1000元三种面值,同样,1000元的购物卡可以购买多张并无需使用身份证登记。
在记者走访的多数商场中,都可以通过“化整为零”的方式,不使用身份证而购买大额购物卡。
此次出台的办法要求,个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的,应当使用实名并提供有效身份证件。发卡机构应当识别购卡人身份,核对有效身份证件,登记身份基本信息,并留存有效身份证件的复印件或影印件。
办法还要求以银行转账方式购卡和充值。单位一次性购买预付卡5000元以上,个人一次性购买预付卡5万元以上,或办理一次性5000元以上预付卡充值业务的,应当通过银行转账等非现金结算方式,不得使用现金,以增加购卡和充值透明度。
“通过以上规定,在发行、购买、充值等环节落实实名要求,有利于防止预付卡被用于洗钱、套现等活动。”央行有关负责人解释说。
“黄牛”收费代办预付卡
采访中记者了解到,目前,各大商场都热衷于发行各类购物卡。
一家商场的工作人员告诉记者,商家之所以热衷于发购物卡,关键在于购物卡能提前带来现金流,达到“商品还没卖出去,钱已先收回来”的效果。
面对实名制,除了商场采取“曲线救国”的策略外,“黄牛”也找到了新的业务范围。
在一家商场内,在听完记者询问购物卡是否需要登记身份证之后,一名中年男子对记者说,“办卡要是有麻烦,我可以帮你。”
经过交谈,记者了解到,代办购物卡一种就是对方直接将手里收上来的旧卡买过来,收一定的手续费,但是无法开具发票,还有一种就是直接由对方去登记办理,发票手续齐全,但办理的费用会高一些。
“我们帮你办下来的卡,以后绝对不会查到你头上的。”对方向记者保证。
北京市海淀区人民检察院的一位办案检察官认为,总体来看,预付卡在刺激消费、活跃经济等方面发挥了一定作用,但就预付卡的属性和特征来看,容易成为权力寻租的工具和行受贿的载体,从而造成公款消费和收卡受贿等问题突出,严重扰乱国家金融管理秩序。比如,在受贿案件方面,犯罪嫌疑人利用职务之便,以专家费用等名义向业务合作单位索要预付卡；在贪污案件方面,犯罪嫌疑人利用过年过节为业务单位购买预付卡的职务便利,将购买的预付卡部分地进行贪污。而且,预付卡使用人不用实名,一旦案发查处困难较大。预付卡的使用场所也往往以各种理由不提供消费卡的消费记录。
记者又在网上通过搜索发现,有许多提供回收预付卡业务的广告。
一家从事这项业务的工作人员向记者“承诺”:“我们的正规就体现在,交易过程中完全替客户着想。因为很多客户销售购物卡不想让第三者知晓,所以对于相信我们的客户,我们会保守信息,完全不对外泄露。” |
